علاقة بنوك المشاركة بالبنوك المركزية في ظل نظم الرقابة النقدية التقليدية دراسة تطبيقية حول علاقة بنك الجزائر ببنك البركة الجزائري

بيانات المذكرة:

واجهة المذكرة:

هيكل المذكرة:

المقدمة
الفصل الأول: البنوك المركزية والرقابة النقدية
المبحث الأول: ماهية البنوك المركزية، أهدافها ووظائفها
المطلب الأول: مفهوم البنوك المركزية وأهدافها
أولا: نشأة البنوك المركزية
دوافع نشأة البنوك المركزية
تنامي دور البنوك المركزية
ثانيا: تعريف البنوك المركزية
ثالثا: خصائص وأهداف البنوك المركزية
خصائص البنوك المركزية
أهداف البنوك المركزية
المطلب الثاني: وظائف البنوك المركزية
أولا: وظيفة الإصدار النقدي
مفهوم الإصدار النقدي
معايير الإصدار النقدي
ثانيا: وظيفة بنك الحكومة
المستشار والوكيل المالي للحكومة
الإشراف على السياسة النقدية مبدأ استقلالية البنوك المركزية
ثالثا: وظيفة بنك البنوك
الإشراف على تنظيم الجهاز المصرفي
المقرض الأخير للجهاز المصرفي
الرقابة على الائتمان المصرفي
المبحث الثاني: العرض النقدي والرقابة النقدية
المطلب الأول: الكتلة النقدية، مفهومها ومكوناتها
أولا: مفهوم الكتلة النقدية
تعريف الكتلة النقدية
خصائص الكتلة النقدية
ثانيا: مكونات الكتلة النقدية
المجمع النقدي M1
المجمع النقدي M2
المجمع النقدي M3
المجمع النقدي M4
ثالثا: مقابلات الكتلة النقدية
الذهب والعملات الأجنبية
القروض المقدمة للخزينة العمومية
القروض المقدمة للاقتصاد
المطلب الثاني: تأثر البنوك التجارية على العرض النقدي
أولا: خلق النقود بواسطة البنوك التجارية
حالة التغطية الكاملة
حالة التغطية الجزئية
ثانيا: آلية خلق النقود بواسطة البنوك التجارية
أثر المضاعف على حجم الودائع
أثر المضاعف على القروض الممنوحة
ثالثا: حدود خلق النقود بواسطة البنوك التجارية
اعتبارات مرتبطة بالأعوان غير الماليين
الاعتبارات المرتبطة بالبنك المركزي
المطلب الثالث: الرقابة النقدية للبنك المركزي
أولا: مفهوم الرقابة النقدية
الرقابة المصرفية
الرقابة النقدية
ثانيا: أهداف الرقابة النقدية
حماية أموال المودعين
توجيه النشاط الائتماني
ضبط التوسع الائتماني
ثالثا: مراحل الرقابة النقدية
التأثير على القاعدة النقدية
التأثير على تكلفة التمويل المصرفي
التحكم في حجم الكتلة النقدية
المبحث الثالث: آليات الرقابة النقدية
المطلب الأول: الرقابة على السيولة المصرفية
أولا: سياسة الاحتياطي الإجباري
تعريف سياسة الاحتياطي الإجباري
آلية عمل سياسة الاحتياطي الإجباري
تقييم سياسة الاحتياطي الإجباري
ثانيا: سياسة معدل إعادة الخصم
تعريف سياسة معدل إعادة الخصم
آلية عمل سياسة معدل إعادة الخصم
تقييم سياسة معدل إعادة الخصم
ثالثا: سياسة السوق المفتوحة
تعريف سياسة السوق المفتوحة
آلية عمل سياسة السوق المفتوحة
تقييم سياسة السوق المفتوحة
المطلب الثاني: الرقابة على الائتمان المصرفي
أولا: سياسة تأطير القروض
تعريف سياسة تأطير القروض
آلية عمل سياسة تأطير القروض
تقييم سياسة تأطير القروض
ثانيا: السياسة الانتقائية للقروض
تعريف السياسة الانتقائية للقروض
آلية عمل السياسة الانتقائية للقرض
تقييم السياسة الانتقائية للقرض
ثالثا: سياسة معدلات الفائدة
تعريف سياسة معدلات الفائدة
آلية عمل سياسة معدل الفائدة
تقييم سياسة معدلات الفائدة
المطلب الثالث: الرقابة النقدية المباشرة
أولا: سياسة الإقناع الأدبي
تعريف سياسة الإقناع الأدبي
آلية عمل سياسة الإقناع الأدبي
تقييم سياسة الإقناع الأدبي
ثانيا: سياسة التعليمات المباشرة
تعريف سياسة التعليمات المباشرة
آلية عمل سياسة التعليمات المباشرة
تقييم سياسة التعليمات المباشرة
ثالثا: سياسة التفتيش المباشر
تعريف سياسة التفتيش المباشر
آلية عمل سياسة التفتيش المباشر
تقييم سياسة التفتيش المباشر
خلاصة الفصل الأول
الفصل الثاني: مبادئ وأسس العمل المصرفي الإسلامي
المبحث الأول: مدخل للتعريف ببنوك المشاركة، خصائصها وأهدافها
المطلب الأول: التعريف ببنوك المشاركة ونظام وآليات عملها
أولا: نشأة بنوك المشاركة
فكرة بنك غير ربوي
تأسيس بنوك المشاركة
تنامي حجم ونشاط بنوك المشاركة
ثانيا: تعريف بنوك المشاركة
التعريف الضيق
التعريف الواسع
ثالثا: نظام عمل بنوك المشاركة
تعريف نظام المشاركة
أسس نظام المشاركة
مقارنة بين نظام الفائدة ونظام المشاركة
المطلب الثاني: خصائص بنوك المشاركة
أولا: الصفة العقائدية لبنوك المشاركة
عدم التعامل بأسعار الفائدة
احترام ضوابط المعاملات المالية الإسلامية
مراعاة القيم والجوانب الخلقية
ثانيا: الصفة التنموية لبنوك المشاركة
تصحيح وظيفة رأس المال
تحرير الاقتصاد من أضرار الفائدة
البعد الاجتماعي لنشاط بنوك المشاركة
ثالثا: طبيعة نشاط بنوك المشاركة
الخدمات المصرفية
النشاطات الاستثمارية
بنوك المشاركة ومفهوم الصيرفة الشاملة
المطلب الثالث: أهداف بنوك المشاركة
أولا: الأهداف المتعلقة بالجانب المالي
استقطاب الودائع
استثمار الأموال
تحقيق الأرباح
ثانيا: الأهداف المتعلقة برضا المتعاملين
تقديم الخدمات المصرفية
توفير التمويل للمستثمرين
توفير الأمان للمودعين
ثالثا: الأهداف المتعلقة بتنمية المصرف
تنمية الموارد البشرية
تحقيق معدل نمو
الانتشار جغرافيا واجتماعيا
المبحث الثاني: مصادر الأموال في بنوك المشاركة
المطلب الأول: المصادر الداخلية للأموال في بنوك المشاركة
أولا: رأس المال
تعريف رأس المال
وظائف رأس المال
أهمية رأس المال في بنوك المشاركة
ثانيا: الاحتياطيات
تعريف الاحتياطيات
أنواع الاحتياطيات
أهمية الاحتياطيات في بنوك المشاركة
ثالثا: المخصصات والأرباح المحتجزة
تعريف الأرباح المحتجزة
المخصصات
المطلب الثاني: المصادر الخارجية للأموال في بنوك المشاركة
أولا: الودائع الجارية
تعريف الودائع الجارية
طبيعة الوديعة الجارية في بنوك المشاركة
أهمية الودائع الجارية في بنوك المشاركة
ثانيا: الودائع الاستثمارية
تعريف الوديعة الاستثمارية
طبيعة الوديعة الاستثمارية
أهمية الودائع الاستثمارية
ثالثا: الودائع الادخارية
تعريف الودائع الادخارية
طبيعة الوديعة الادخارية في بنوك المشاركة
تجارب بعض بنوك المشاركة في استقطاب الودائع الادخارية
المطلب الثالث: المصادر الأخرى
أولا: الودائع والتمويلات من الحكومة والهيئات المصرفية
الودائع الحكومية
التمويل من البنك المركزي
التمويلات والودائع المتبادلة بين البنوك
ثانيا: العمولات والأجور على الخدمات المصرفية
مفهوم الخدمة المصرفية في بنوك المشاركة
أنواع الخدمات المصرفية في بنوك المشاركة
ثالثا: الأوراق المالية والصناديق الاستثمارية
صكوك المضاربة
الشهادات المصرفية
صناديق الاستثمار بالمشاركة
المبحث الثالث: استخدامات الأموال في بنوك المشاركة
المطلب الأول: صيغ التمويل بالمشاركة
أولا: صيغة المضاربة
مفهوم المضاربة
أهمية المضاربة
تطبيق المضاربة في بنوك المشاركة
ثانيا: الصيغ الشبيهة بالمضاربة
المزارعة
المساقاة
المغارسة
ثانيا: صيغة المشاركة
مفهوم المشاركة
أهمية المشاركة
تطبيقات المشاركة في بنوك المشاركة
المطلب الثاني: صيغ التمويل التجاري
أولا: المرابحة والبيع بالثمن الآجل
بيع المرابحة
البيع بالثمن الآجل
تطبيقات المرابحة والبيع بالثمن الآجل في بنوك المشاركة
ثانيا: بيع السلم وبيع الاستصناع
مفهوم بيع السلم
مفهوم بيع الاستصناع
تطبيقات السلم والاستصناع في بنوك المشاركة
ثالثا: صيغ التمويل بالإجارة
مفهوم الإجارة
أنواع الإجارة
أهمية التمويل بالإجارة
المطلب الثالث: صيغ التمويل الأخرى
أولا: الاستثمار المباشر
مفهوم الاستثمار المباشر
أساليب الاستثمار المباشر في بنوك المشاركة
مجالات الاستثمار المباشر للبنوك المشاركة
ثانيا: الاستثمار في الأوراق المالية
مفهوم الاستثمار في الأوراق المالية
أساليب الاستثمار في الأوراق المالية
مجالات الاستثمار في الأوراق المالية
ثالثا: القرض الحسن
مفهوم القرض الحسن
أسلوب التمويل بالقروض الحسنة
مجالات التمويل بالقروض الحسنة
خلاصة الفصل الثاني
الفصل الثالث: بنوك المشاركة في ظل نظم الرقابة النقدية التقليدية
المبحث الأول: تأثير العمل المصرفي بالمشاركة على التوسع النقدي
المطلب الأول: طبيعة النشاط التمويلي لبنوك المشاركة
أولا: مفهوم الوديعة بين مصرف المشاركة والمصرف التقليدي
الوديعة في المصرف التقليدي
الوديعة في مصرف المشاركة
أثر تباين مفهوم الوديعة بين النظام التقليدي ونظام المشاركة
ثانيا: مميزات التمويل المصرفي بالمشاركة
تعدد الصيغ التمويلية
طبيعة التمويل
المشاركة في نتيجة المشروع
ثالثا: التمويل المصرفي بين نظام المشاركة والنظام التقليدي
بالنسبة لمصادر التمويل
بالنسبة لعمليات التمويل
بالنسبة لأثرها في الاقتصاد
المطلب الثاني: قدرة بنوك المشاركة على خلق النقود
أولا: عوامل خلق النقود في البنوك التقليدية
حجم الودائع الجارية
التمويل بالإقراض النقدي
درجة الثقة والوعي لدى الأشخاص بالعمل المصرفي
ثانيا: مدى قدرة بنوك المشاركة على خلق النقود
هيكل الودائع في بنوك المشاركة
أثر صيغ التمويل في بنوك المشاركة على خلق النقود
ضوابط خلق النقود بواسطة بنوك المشاركة
ثالثا: خصائص التوسع النقدي لبنوك المشاركة وآثاره الاقتصادية
حدود قدرة بنوك المشاركة في خلق النقود
التوسع النقدي لبنوك المشاركة وآثاره التضخمية
المطلب الثالث: علاقة بنوك المشاركة بالبنوك المركزية
أولا: أشكال الرقابة على بنوك المشاركة
رقابة مدققي الحسابات
رقابة الهيئة الشرعية
رقابة البنك المركزي
ثانيا: أشكال علاقة بنوك المشاركة بالبنوك المركزية
بنوك مشاركة تنشط في إطار نظام مصرفي إسلامي
بنوك مشاركة تنشط في إطار النظام المصرفي المزدوج
بنوك مشاركة تنشط في إطار النظام المصرفي التقليدي
ثانيا: بنوك المشاركة وتحديات النظام المصرفي التقليدي
تحدي العمل في بيئة مصرفية تقليدية
تحدي تطبيق القوانين والتعليمات الرقابية
تحدي تأثيرات الرقابة النقدية
المبحث الثاني: بنوك المشاركة والرقابة النقدية التقليدية
المطلب الأول: أهمية الرقابة النقدية على بنوك المشاركة
أولا: الاتجاهات الفكرية حول أهمية الرقابة النقدية على بنوك المشاركة
الاتجاه المؤيد للرقابة النقدية على بنوك المشاركة
الاتجاه المعارض للرقابة النقدية على بنوك المشاركة
الاتجاه الداعي لرقابة نقدية متوازنة على بنوك المشاركة
ثانيا: التجربة العملية للبنوك المشاركة وأهمية الرقابة النقدية
الواقع العملي في بنوك المشاركة وأثره على التوسع النقدي
واقع التمويل في بنوك المشاركة
أثر تطبيق صيغة التورق المصرفي على التوسع النقدي
ثالثا: اعتبارات وشروط الرقابة النقدية على بنوك المشاركة
اعتبارات مرتبطة بالميزة العقائدية لبنوك المشاركة
اعتبارات مرتبطة بطبيعة عمل بنوك المشاركة
اعتبارات مرتبطة برسالة بنوك المشاركة
المطلب الثاني: الضوابط الشرعية للبنوك المشاركة ونظم الرقابة النقدية التقليدية
أولا: دعائم آليات الرقابة النقدية التقليدية
سعر الفائدة
معدل الخصم
النسب والمؤشرات المالية
ثانيا: موقف الشريعة من الرقابة النقدية التقليدية
المعاملات الربوية
البيوع غير المباحة
ثالثا: الضوابط الشرعية وآليات الرقابة النقدية
الآليات الرقابية المتعارضة مع الشريعة الإسلامية
آليات الرقابة النقدية غير المتعارضة مع الضوابط الشرعية
المطلب الثالث: طبيعة العمل المصرفي الإسلامي ونظم الرقابة النقدية التقليدية
أولا: سياسة الاحتياطي الإجباري ومفهوم الوديعة في المصارف المشاركة
مميزات سياسة الاحتياطي الإجباري
قدرة بنوك المشاركة على خلق النقود وخصائص الودائع لديها
مدى ملاءمة سياسة الاحتياطي الإجباري للبنوك المشاركة
ثانيا: سياسة تأطير القروض والنشاط الاستثماري للمصارف المشاركة
مميزات سياسة تأطير القروض
طبيعة نشاط بنوك المشاركة
مدى ملاءمة سياسة تأطير القروض للبنوك المشاركة
ثالثا: نسبة السيولة ومكوناتها في بنوك المشاركة
مميزات نسبة السيولة
عناصر السيولة في بنوك المشاركة
مدى ملاءمة تطبيق نسبة السيولة للبنوك المشاركة
المبحث الثالث: آثار تطبيق نظم الرقابة النقدية التقليدية على بنوك المشاركة
المطلب الأول: التأثيرات المحتملة على سيولة بنوك المشاركة
أولا: قراءة في آليات الرقابة على السيولة المصرفية
منهج الرقابة على السيولة المصرفية
مزايا الرقابة على السيولة بالنسبة للبنوك التقليدية
ثانيا: إشكالية نقص السيولة في بنوك المشاركة
أهمية السيولة في بنوك المشاركة
صعوبة تغطية العجز من السوق النقدية
معالجة بنوك المشاركة لإشكالية نقص السيولة
ثالثا: إشكالية فائض السيولة لدى بنوك المشاركة
الرقابة النقدية التقليدية وإشكالية فائض السيولة لدى بنوك المشاركة
علاج بنوك المشاركة لمشكلة فائض السيولة
المطلب الثاني: التأثيرات المحتملة على استثمارات بنوك المشاركة
أولا: قراءة في آليات الرقابة على الائتمان المصرفي
منهج الرقابة التقليدية على الائتمان المصرفي
أهمية الرقابة على النشاط الائتماني في البنوك التقليدية والمشاركة
ثانيا: التأثير على مجالات استثمار بنوك المشاركة
انعدام الاستثمار في الأوراق المالية الحكومية
التوجه إلى الاعتماد على التمويل قصير الأجل
ضعف الكفاءة في توجيه النشاط الاستثماري للبنوك المشاركة
ثالثا: تأثير الرقابة النقدية التقليدية على حجم استثمارات بنوك المشاركة
تعطيل رأس المال عن الاستثمار تقييد حجم النشاط الاستثماري
المطلب الثالث: تأثيرات أخرى للرقابة النقدية التقليدية على بنوك المشاركة
أولا: التحديات المتعلقة باحترام الضوابط الشرعية إشكاليتا فائض ونقص السيولة والمعاملات الربوية
إشكالية المشاركة الإلزامية في المعاملات المحرمة
ثانيا: التحديات المتعلقة بالقدرة التنافسية لبنوك المشاركة
أثر الرقابة النقدية التقليدية على القدرة التنافسية لبنوك المشاركة أثر دخول البنوك التقليدية ميدان الصيرفة الإسلامية
خلاصة الفصل الثالث
الفصل الرابع: دراسة تطبيقية حول علاقة بنك البركة الجزائري ببنك الجزائر
المبحث الأول: بنك الجزائر والرقابة النقدية المطلب الأول: أهداف ووظائف بنك الجزائر
أولا: تعريف بنك الجزائر
تأسيس بنك الجزائر
تعريف بنك الجزائر
ثانيا: أهداف بنك الجزائر
تحقيق نمو سريع للاقتصاد
استقرار المستوى العام للأسعار استقرار سعر صرف العملة الوطنية
ثالثا: وظائف بنك الجزائر
الإصدار النقدي
بنك الحكومة
بنك البنوك
المطلب الثاني: طبيعة النظام النقدي والمصرفي في الجزائر
أولا: النظام المصرفي الجزائري
مكونات النظام المصرفي الجزائري مميزات القطاع المصرفي الجزائري
ثانيا: النظام النقدي في الجزائر
مكونات الكتلة النقدية في النظام النقدي الجزائري مقابلات الكتلة النقدية في النظام النقدي الجزائري
قراءة للوضعية النقدية في الجزائر
ثالثا: التوسع النقدي في النظام النقدي الجزائري
تعبئة الودائع لدى البنوك التجارية الجزائرية حجم الائتمان المقدم من البنوك التجارية الجزائرية حجم التوسع النقدي للبنوك التجارية الجزائرية
المطلب الثالث: واقع السياسة النقدية في الجزائر
أولا: أدوات بنك الجزائر في الرقابة النقدية التحكم في تطور المؤشرات النقدية
التحكم في النشاط الاقراضي للمصارف
التحكم في السيولة المصرفية
ثانيا: الوضعية النقدية للبنوك التجارية بعد سنة 2001
حجم فائض السيولة المصرفية
أسباب فائض السيولة المصرفية
الآثار المترتبة عن فائض السيولة المصرفية
ثالثا: آليات الرقابة النقدية المعتمدة بعد سنة 2001
آلية الاحتياطي الإجباري
آلية استرجاع السيولة بالمناقصة
تسهيلات الإيداع
المبحث الثاني: علاقة بنك البركة الجزائري ببنك الجزائر
المطلب الأول: ماهية بنك البركة الجزائري وأنشطته
أولا: تعريف بنك البركة الجزائري
نشأة بنك البركة الجزائري
تعريف بنك البركة الجزائري
معلومات عامة عن بنك البركة الجزائري
ثانيا: خصائص بنك البركة الجزائري
بنك مشاركة
بنك مختلط
بنك ينشط في بيئة مصرفية تقليدية
ثالثا: أنشطة بنك البركة الجزائري
النشاطات المصرفية
النشاطات الاستثمارية والتمويلية
النشاطات الاجتماعية
المطلب الثاني: الرقابة النقدية على بنك البركة الجزائري
أولا: تطبيق بنك البركة الجزائري لمعدل الاحتياطي الإجباري
حساب نسبة الاحتياطي الإجباري
حساب الفائدة على الاحتياطي الإجباري
أهمية فرض نسبة الاحتياطي الإجباري على بنك البركة الجزائري
ثانيا: آليات امتصاص السيولة وموقف بنك البركة الجزائري
فائض السيولة لدى بنك البركة الجزائري أهمية آليات اختصاص السيولة بالنسبة لبنك البركة
ثالثا: علاقة بنك البركة ببنك الجزائر بصفته الملجأ الأخير للإقراض آليات إعادة التمويل لدى بنك الجزائر إشكالية إعادة التمويل لدى بنك البركة الجزائري
اقتراح بنك البركة لحل إشكالية إعادة التمويل
المطلب الثالث: قياس أثر الرقابة النقدية على بنك البركة الجزائري
أولا: الأثر على احترام بنك البركة الجزائري للضوابط الشرعي
تعطيل أحوال المودعين عن الاستثمار
الوقوع في المعاملات الربوية
ثانيا: الأثر على القدرة التنافسية لبنك البركة الجزائري
تعبئة الموارد
النشاط التمويلي
المؤشرات الأخرى
خلاصة الفصل الرابع
الخاتمة
قائمة المراجع
فهرس الملاحق

تحميل ومعاينة المذكرة: